□本报记者 卢道明

    保费交到一定年限便可领到所交全部本金，而且还有红利分红。分红险兼具保障与投资理财功能，使其成为当前保险市场上备受关注的险种。在目前居民储蓄存款居高不下的情况下，专业人士建议，市民理财不妨多关注保险理财。

    保险理财是不错的选择

    来自人民银行最新发布的公告显示，2月末人民币各项存款余额为29.77万亿元，同比增长19.7%，增幅比上月末高2.7个百分点。其中，居民储蓄存款余额为15.12万亿元，同比增长18.3%。

    钱攒得越来越多了，但该把积蓄放到哪里进行投资理财呢？记者在采访中经常听到不少市民提出这样的问题。

    银行及保险专业理财师介绍，保险理财是不错的选择。保险类的理财产品，可分为寿险储蓄型、保障型、投资型(分红)产品。寿险储蓄型产品能够较大地满足家庭理财的功利性目标，强化家庭理财的计划性和约束性。在寿险储蓄型产品中，既有养老保险，也有子女教育、婚嫁、创业等保险。它具有强化家庭经济中的避险机制，但其预定利率始终与银行利率沉浮。

    寿险保障型产品的交费少、保障大，但要面临中途断保的损失风险。在购买这类保险时，要考虑以后交费年度的支付能力。倘若以后年度因支付能力不够，不能按期交纳保险费，保险单就会失效；不仅失去保障功能，还会造成理财上的损失。

    分红险还本付息最受宠

    这其中，寿险分红险是比较值得关注的。据了解，各家保险公司的分红险，为了确保投资者的利益，在保险合同中均设定了投资最低收益基准线。因此，该产品既具有养老和意外身故的保障功能，又有储蓄的功能，也有可能获得较高的投资回报，并能合理避税；但前期获利不高，交费期内退保，将遭受经济上的损失。有闲钱长期闲置的市民比较适合进行分红险投资理财。

    中国人寿南宁分公司工作人员以30岁购买客户为例，分析了该险种的分红受益特点。

    例如：赵先生，30岁，投保中国人寿鸿鑫两全分红保险，选择3年期交费方式，每年交纳保险费64380元。赵先生所获得的保险利益有：(1)每三年领取固定收益9000元，可作为子女教育基金或休闲旅游金；(2)身故保障金20万元，让爱心永远伴随您的家人；(3)祝寿金15万元，保您老来无忧；(4)每年根据中国人寿的经营状况，享受分红，既可现金领取，也可累积生息。

    另据介绍，该分红险保费交到一定年限后将本金领出来后仍可参与分红。“该客户年满45周岁，交足15年保费，便可以将本金领出来了，根据保险公司现金价值的计算原则，客户以后还是可以领到红利分红。这是分红险与银行存款的最大区别。”一家公司的工作人员说。